保险业必须深入转型 实施高质量发展

近日，银保监会副主席肖远企提出，保险业必须深入转型，实施高质量发展。中国商报记者注意到，从各保险公司近期发布的半年报及高管表态来看，加强代理人队伍培训、完善相关产品、强化渠道布局等成为行业转型的重点方向。

提高代理人综合素质

近年来，各保险公司均在探索转型之路，改变以往所倚靠的线下代理人的“人海战术”，力图提质增效。

相关数据显示，截至今年上半年末，A股上市五大险企代理人规模较去年末减少近50万人。今年上半年，中国人保寿险“大个险”营销员较去年末减少5.68万人;中国太保寿险月均保险营销员数量较去年末下降21.3万人;中国平安个人寿险销售代理人数量下降至51.9万人，降幅达13.5%;新华保险个险代理人规模同比下降27.9%;中国人寿个险销售人力规模同比下降35.1%。

尽管保险代理人数量同比下滑，但上市险企个险新单保费增速大于代理人下滑幅度，保险代理人“以质换量”转型成果显现，渠道人员素质呈现上升态势。

中国人寿今年上半年代理人人均首年期缴的产能同比大幅提升60.6%;中国太保寿险核心人力月人均首年保险业务收入同比增长23.5%;中国平安上半年代理人人均新业务价值同比增长26.9%;新华保险月人均综合产能同比增长23.7%。

一位不愿具名的保险公司工作人员对中国商报记者表示，公司近来一直在提保险代理人专业化转型的问题，纳新政策开始向年轻、高学历人才倾斜。推动保险代理人向高质量、精英化方向发展已成为行业共识。

今年4月，新华保险推出“优计划”，对“优”增新人建立长达三年的职业成长规划，放大精英队伍奖励系数，提升精英队伍产能;太平人寿 “山海计划”今年已经落地，项目核心是保险代理人队伍增量提质，主要方向为扩团队、提技能、抓赋能;百年人寿推出“中心城市A招募计划”及“K优秀人才招募计划”，努力培育专业化、职业化、数字化保险服务顾问。

中国人寿副总裁詹忠在公司中期业绩说明会上表示，“未来，代理人转型压力还会继续”，整个行业队伍还在探底，这也是各市场主体加速转型的契机。

积极探索业务细分化

银保监会近日公布的统计数据显示，今年1至7月，保险业累计实现原保费收入3.15万亿元，同比增长5.1%。数据显示，我国已是全球第二大保险市场，行业总资产接近27万亿元。

肖远企表示，保险市场大，需求多样，除了极少数公司可以提供全面保险服务外，大多数公司不可能做到“包打天下”，必须对市场进行细分。保险公司要根据自身的资源禀赋，选择特色化的经营策略，在特定客户、特定地区、特定产品和特定业务方面精耕细作，提升自身的核心竞争力和市场影响力。

目前，多家保险公司在细分业务方面进行积极探索。针对近年来持续高发的电信网络诈骗行为，众安保险推出了新型电信诈骗险。发展前景看好的“宠物经济”也让平安产险、太平洋保险、阳光财险等保险公司纷纷入场，推出各种宠物保险产品。

此外，在加快发展第三支柱养老保险的背景下，更好满足老年群体需求也成为保险企业推进改革的重要方向。中国保险行业协会会长于华表示，立足新发展阶段，保险业必须加快发展巨灾保险、农业保险、责任保险、健康养老保险等，发挥保险在国家治理体系和社会保障体系中的积极作用。

今年上半年，国寿大养老基金加速整合康养资源，持续推进在京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区等战略区域的养老养生项目布局;新华保险自建“乐享、颐享、尊享”三大社区，北京延庆养老社区一期工程已经竣工;中国太保推出定制化的健康保险服务产品“家安芯”，实现专人专病管理式医疗及非标体健康险产品的创新突破。中国平安在财报中提出要打造“管理式医疗模式”，为客户提供覆盖家庭医生及养老管家服务的新模式。平安集团联席首席执行官陈心颖表示，未来五至十年平安会坚持做下去，推动综合金融和健康医疗是公司未来的发展方向。

公开数据显示，截至2021年11月，保险机构在全国34个城市布局养老产业，累计提供超过13万张床位，国内布局养老的人身险公司比例已达47%。光大证券分析认为，各上市寿险公司推进渠道改革，加快布局康养产业，未来行业整体业绩将有望回升。

资深保险专家施辉表示，在巩固好存量业务的同时，保险公司要从为新能源、新基建、新技术提供服务中创造增量;从服务医疗健康、生老病死中创造增量;从服务专精特新、中小企业中创造增量;从服务下沉市场、乡村振兴中创造增量;从服务绿色低碳、科技创新中创造增量。

持续推动数字化转型

今年1月，银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效，数字化金融产品和服务方式广泛普及，数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。

该指导意见还要求，银行保险机构应加强顶层设计和统筹规划，改善组织架构和机制流程，积极发展产业数字金融，大力推进个人金融服务数字化转型，提升金融市场交易业务数字化水平，建设数字化运营服务体系，构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，着力加强数字化风控能力建设、科技能力建设和数据能力建设。

近年来，互联网凭借选择性多、投保方便快捷、推广成本低等特点而成为保险展业的重要渠道。财报数据显示，今年上半年，人保健康互联网保险业务规模保费为92.55亿元，同比增长23.3%，占公司整体保费规模超过30%;中国人寿互联网保险业务快速增长，银保监会监管口径下总保费达388.72亿元，同比增长121.5%，创历史新高。

据中国保险行业协会披露，去年互联网人身保险业务累计实现规模保费2916.7亿元，同比增长38.2%;财产保险累计实现保费收入862亿元，同比增长8%，较财产险行业整体保费增速高出7个百分点。

依托移动互联网，平安产险在行业内较早采用车险理赔视频查勘，平均耗时仅5分钟。今年上半年，平安产险车险1小时内赔付案件量占比达92.9%。今年4月，慧择保险网推出数智化核保系统，在获得用户授权的基础上，由“资深核保专家+自动化分析系统”精准判定用户的风险标签，进行针对性分析解读，进而根据用户需求，匹配不同风险偏好的保险公司和保险产品。

上海保险交易所董事长任春生表示，现阶段保险资管行业已普遍认识到数字化转型的重大意义，加快数据价值挖掘，推动数据驱动业务、科技赋能生态，积极开展数字化转型探索。但总体来看，资管机构普遍存在系统烟囱林立、数据孤岛严重、数据质量不高的问题，转型基础较为薄弱，资源投入有限。不少机构过度依赖与科技公司的合作，有的机构甚至将一些业务环节外包，自主创新能力不足，形成业务风险隐患。

任春生认为，要解决数字化转型的共性问题应重点从三个方面开展工作，即发挥金融基础设施公信力优势，促进业内业外互联互通;发挥金融交易所的综合服务优势，多领域支持保险资管业数字化转型;发挥提供基础性公共服务的职责优势，打造万物互联的“通用语言”。(记者 马文博)

关键词： 提高代理人综合素质 积极探索业务细分化 持续推动数字化转型 保险业必须深入转型